不良資產處置行業市場現狀分析及面臨的挑戰

• 吳亞楠 2024年4月17日 來源：互聯網 390 18
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目前不同類型銀行的資產質量維持分化特征，預計2024年銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢，整體處置規模會創出階段性的新高，銀行抵御風險能力將進一步增強，整體資產質量有望保持穩定。

不良資產處置市場具有廣闊的發展前景和巨大的潛力。隨著金融市場的不斷發展和政策支持力度的加大，不良資產處置市場將進一步擴大，同時也將吸引更多的參與者進入市場，推動行業的創新和發展。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國不良資產處置產業鏈供需布局與招商發展策略深度研究報告》顯示：

不良資產處置行業市場現狀分析及面臨的挑戰

不良資產處置市場是一個針對會計科目里的壞賬科目進行處理的領域，主要但不限于包括銀行的不良資產、政府的不良資產、證券、保險、資金的不良資產以及企業的不良資產。近年來，隨著金融體系風險總體可控，我國不良資產市場供給總量有所增加，市場規模持續擴大，不良資產處置行業也持續提速。

不良資產處置圍按資產形態可劃分為股權類資產、債權類資產和實物類資產;處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。

在不良資產處置市場，參與方主要包括上游供給方(不良資產出讓方)、中游受讓方(不良資產受讓方)、下游投資方(財務投資者和產業投資者等)以及服務中介與平臺(律師事務所、會計師事務所、評估機構、咨詢機構、金融資產交易所和互聯網交易平臺等)。目前，不良資產處置以市場化為主，其中不良債權轉讓是最主要的處置方式，占據了市場交易額的近70%。

隨著市場的發展，不良資產處置手段也在不斷創新和多元化，除了傳統的處置方式，如拍賣、轉讓等，還出現了更多的處置方式，如資產證券化、債轉股等。同時，專業化的不良資產管理公司和投資機構逐漸崛起，提供專業的服務和解決方案。此外，政府對于不良資產行業的支持力度逐漸增加，出臺了一系列政策和措施，鼓勵和引導更多的機構參與不良資產的處置和管理。

專家預計2024年行業處置規模創階段性新高

今年以來，從國有大行到股份行、城農商行等越來越多的銀行持續加快不良資產處置。據粗略統計，目前已有23家銀行在銀登中心合計發布不良資產轉讓信息約達75條。

在業內專家看來，目前不同類型銀行的資產質量維持分化特征，預計2024年銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢，整體處置規模會創出階段性的新高，銀行抵御風險能力將進一步增強，整體資產質量有望保持穩定。

從資產質量來看，平安銀行不良率已連續兩年有所抬升。數據顯示，截至2023年末，平安銀行不良貸款余額360.36億元，不良率1.06%，同比上升0.01個百分點。其中，企業貸款不良率0.63%，同比上升0.02個百分點;個人貸款不良率1.37%，上升0.05個百分點。

從業績表現來看，2023年平安銀行營業收入1646.99億元，出現近五年首次下滑(同比下降8.4%);而同期凈利潤卻實現2.1%的同比增長，為464.55億元。對此，該行將利潤正增長也歸因于“通過數字化轉型驅動經營降本增效，加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度”。

“2023年宏觀經濟運行整體回穩向好，但經營主體活力仍待加強，中小企業和個人還款能力繼續承壓。”平安銀行表示，2024年其資產質量仍將承壓，在企業貸款方面，其公司將持續聚焦房地產行業、集團大戶等領域的風險，推動風險防范和化解，同時持續強化不良資產清收處置力度，繼續拓展對公不良資產處置的渠道和方式。

不良資產處置市場面臨風險

市場環境風險：不良資產處置受到宏觀經濟周期、行業發展趨勢和市場需求等多種因素的影響。經濟下行時，不良資產的價值可能進一步下降，處置難度加大，對處置公司構成壓力。同時，市場供需關系的變化也會影響不良資產的處置價格，進而影響公司的盈利能力。

法律風險：不良資產處置涉及復雜的法律程序和合規要求。如處置過程中未能遵守相關法律法規或合同約定，可能面臨法律糾紛和罰款等風險。此外，法律環境的變化也可能對不良資產處置產生不確定性。

經營風險：不良資產的處置需要專業的評估、定價和談判技巧。管理不善或處置策略不當可能導致資產價值下降或無法實現預期收益。同時，不良資產處置周期長，資金回收慢，可能對公司的現金流產生壓力。

信用風險：不良資產的買方或投資者可能存在違約風險，如無法按時支付購買款項或投資款項，導致損失。對于處置公司來說，選擇合適的買方或投資者，確保資金及時回籠，是降低信用風險的關鍵。

政策風險：不良資產處置行業受到政策環境的影響。政策調整、監管要求的變化都可能對資產處置和回收產生影響。例如，政府對不良資產處置的稅收優惠政策的調整，可能直接影響處置公司的收益。

此外，良資產處置市場競爭激烈，多家機構可能競爭同一批不良資產的處置權。這可能導致處置價格下降或處置難度增加，對處置公司的盈利能力構成挑戰。

《2024-2029年中國不良資產處置產業鏈供需布局與招商發展策略深度研究報告》經過中研普華產業研究院不良資產處置研究團隊小組撰寫并審核發布，本報告旨在闡述不良資產處置行業發展現狀怎樣?不良資產處置行業細分領域市場發展怎樣?不良資產處置產業鏈發展趨勢如何?“十四五”以來面對新形勢下環境的復雜變化不良資產處置行業有哪些發展機遇?面臨著哪些挑戰?不良資產處置產業相關規劃和政策導向是什么?不良資產處置產業發展環境和產業鏈招商策略應當如何制定等?

想了解關于更多不良資產處置行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國不良資產處置產業鏈供需布局與招商發展策略深度研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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